Третий квартал антирекордов

3-ий квартал антирекордов

Денежный кризис, продолжающийся уже более одного года, как и раньше оказывает приметное воздействие на кредитные организации всего мира, и сначала, на южноамериканские. За последний месяц уже 5 денежных организаций США объявили о многомиллиардных убытках в 3-ем квартале 2008 года. Три месяца перед Новым годом обещают стать рекордными по объему утрат денежных организаций.

Прощайте, млрд

Одно из огромнейших в США ипотечных агентств Fannie Mae в 3-ем квартале 2008 года стало одной из более пострадавших от кризиса денежных организаций страны.

Его незапятнанный убыток в июне-сентябре составил 28,99 млрд баксов - достаточно приметное повышение по сопоставлению с 1,3 млрд баксов во 2-м квартале этого года. Большая часть убытков пришлась на списание активов на общую сумму в 21,4 млрд баксов.

 

К слову, крупномасштабные списания активов ипотечным агентством не были внезапными. Прошлый вкладывательный банк Goldman Sachs еще в июле 2008 года заявлял, что агентства Fannie Mae и Freddie Mac, оба находящиеся под контролем правительства США, могут списать до 53 млрд баксов.

Предпосылкой убытков Fannie Mae, которое заявляет о потерях уже 4-ый квартал попорядку, стало резкое и фактически неконтролируемое падение цен на недвижимость в США. В итоге ипотечные инструменты также стали обесцениваться, а многие компании оказались на грани разорения.

Но только банкротство Fannie Mae на пару с Freddie Mac означало бы коллапс всей американской экономики. Дело в том, что, по официальным данным, агентства выступают гарантами по половине ипотечных кредитов в США на общую сумму в 5,3 триллиона баксов. В течение последних нескольких месяцев ипотечные агентства в США фактически перевоплотился в банкротов и начали получать срочные правительственные кредиты.

3-ий квартал антирекордов

График цены акций Fannie Mae за год. С веб-сайта Гугл Finance

Вобщем, Fannie Mae стала не единственной американской организацией, понесшей значимые денежные утраты. Незапятнанный убыток банка Wachovia, ранее считавшегося одним из огромнейших в США, в 3-ем квартале 2008 года составил 23,89 млрд баксов. Во 2-м квартале 2008 года убытки банка составили 9,11 млрд баксов. Предпосылкой стал все тот же денежный кризис, из-за которого организация обязана была списать активы на сумму в 18,8 млрд баксов.

Осенью 2008 года акционеры банка, боясь банкротства, начали подыскивать покупателей на свои активы. Переговоры велись с несколькими инвесторами, включая другой южноамериканский банк - Citigroup. Победителем стала Wells Fargo, считающаяся самой надежной денежной организацией в стране. Сумма сделки составила 15 млрд баксов, а поглощение Wachovia стало одной из обстоятельств возросших убытков Citigroup.

После объявления о сделке меж Wells Fargo и Wachovia акции Citigroup на Нью-йоркской фондовой бирже в течение только только одной торговой сессии 3 октября этого года обрушились более чем на 30 процентов. На данный момент капитализация банка составляет 61 млрд баксов - на 66 процентов меньше, чем годом ранее. Косвенные убытки от понижения капитализации Citigroup частично сказались на его прямых убытках, которые по итогам третьего квартала составили 2,8 млрд баксов.

3-ий квартал антирекордов

График цены акций Wachovia за год. С веб-сайта Гугл Finance

Отметим, что убытки Citigroup стали далековато не самыми большими в США. Для сопоставления, незапятнанный убыток бывшего вкладывательного банка Merrill Lynch в 3-ем квартале составил 5,15 млрд баксов, а объявившего в сентябре о банкротстве Lehman Brothers - 3,9 млрд баксов. Но Citigroup в течение последних нескольких месяцев успел избавиться от части собственных забугорных активов. И если японские подразделения банка были просто закрыты, то германские Citibank Privatkunden - проданы за 4,9 млрд баксов.

Убытки американских банков и спиcания ими активов стали частью более масштабных утрат денежных организаций мира. На данный момент общий объем списаний банками из различных государств добивается практически 700 млрд баксов.

Гулять, так гулять

Чтоб как-то уберечься от банкротства и уменьшить расходы, банки США начали проводить массовые увольнения. 6 ноября Citigroup и Goldman Sachs объявили о готовящемся увольнении более чем 12 тыщ служащих. При всем этом в Citigroup с начала 2008 года работы уже лишились 23 тыщи человек. Из Merrill Lynch были уволены около 5700 человек, а Morgan Stanley понизил число собственных банкиров на 4400 человек.

Вобщем, посреди огромного количества пессимистов нашлись несколько оптимистов, которые близость к банкротству и значимые денежные утраты серьезно не восприняли. Топ-менеджеры страховой компании AIG, спасенной от разорения правительством США в сентябре 2008 года, последние несколько месяцев проводят постоянные конференции и отдыхают на достаточно дорогих курортах.

Так, спустя всего неделю после того, как AIG перебежала под контроль правительства, ее топ-менеджеры направились отдыхать на побережье Калифорнии на один из самых дорогих в стране курортов St. Regis. Все расходы оплачивались страховой компанией. Оздоровительные спа-процедуры управляющих AIG и игры в гольф обошлись страховщику в 440 тыщ баксов.

3-ий квартал антирекордов

Курорт сети St. Regis. Фото с веб-сайта honeymooncruiseshopper.com

Посреди октября прокуратура штата New-york начала расследование в отношении AIG, обвинив ее управляющих в расточительстве. Генеральный прокурор штата Эндрю Куомо (Andrew Cuomo) востребовал от компании закончить выплачивать щедрые призы топ-менеджерам и устраивать для их дорогостоящие поездки в отпуск за счет компании. В особенности после того, как AIG получила на свое спасение 85 млрд баксов. Эти средства были выделены правительством США из федерального бюджета.

Вобщем, даже расследование неунывающих топ-менеджеров не приостановило. 10 ноября они провели конференцию на курорте Pointe Hilton Peak Resort, которая обошлась компании в 340 тыщ баксов. Руководители AIG пробовали скрыть свое роль в этой встрече, запретив обслуживающему персоналу упоминать заглавие страховой компании. Не считая того, в конференции официальная символика AIG не использовалась.

AIG предоставляла страхование инвестиций практически на 450 млрд баксов. Большая часть этих вложений принадлежала наикрупнейшим денежным институтам мира. В случае банкротства AIG существовал значимый риск утрат со стороны огромнейших банков, что могло бы привести к резкому обострению денежного кризиса. Для спасения страховщика от банкротства правительство США выделило AIG два кредита. Размер последнего из их составил 38 млрд баксов. 10 ноября правительство США предоставило AIG очередной кредит на сумму в 40 млрд баксов.

Русское "так для себя"

Денежный кризис не миновал и российские банки. По данным Центробанка Рф, по сопоставлению с августом 2008 года в сентябре убытки банков выросли более чем вдвое до 13,1 млрд рублей. По итогам третьего квартала этого года убыточными оказались 162 кредитные организации.

Предпосылкой денежных утрат банковского сектора стала переоценка ранца ценных бумаг. Убыток от переоценки, по данным ЦБ, к 1 октября этого года составил 93,9 млрд рублей. Сначала сентября этот показатель составлял 51,5 млрд рублей.

За последний месяц в Рф были куплены несколько банков, понесших большие убытки и оказавшихся неспособными отвечать по своим обязанностям. Так, 6 ноября финансовая компания "Открытие" купила 100 процентов акций "Российского банка развития". Сначала октября госкомпания РЖД вместе с "Алросой" купила вкладывательный банк "КИТ-Финанс", оказавшийся на грани банкротства. Тогда же Внешэкономбанк объявил о покупке Связь-банка и банка "Глобэкс". Не считая того, Собинбанк перебежал под контроль Газэнергопромбанка.

Для того, чтоб предупредить крах на русском банковском рынке, Агентство по страхованию вкладов (АСВ) получило возможности по оздоровлению банковской системы. АСВ было выделено 200 млрд рублей для проведения рекапитализации испытывающих трудности банков. При всем этом, по словам генерального директора АСВ Александра Турбанова, под контроль агентства в 2008-2009 годах могут перейти от 20 до 40 денежных организаций.

До утрат американских денежных организаций русским еще далековато. Все же, денежный кризис продолжает свое развитие, а его окончания последнее время не предвидится. Остается только возлагать, что российские банки не начнут ставить рекорды убыточности.

Василий Сычев


Интересные материалы: